聚合支付技术服务提供商如何走好未来发展道路?

发布人:百里聚合支付  发布时间:2022/3/5 10:29:53
在传统的线下支付方式中,客户用现金向商家支付,一手支付,一手交付,钱直接到商家手中。在移动互联网时代,移动支付宝、微信支付已成为消费者越来越接受的支付方式,加上近期银联和商业银行推广的云闪支付二维码支付,可以说支付方式多样;消费者可以离线扫描代码、PC、移动终端,流量来自各种入口;商业模式源源不断,跨境、多种融合,支付场景也发生了巨大变化。
此时,标准的第三方支付模式也面临着巨大的挑战,与银行分配POS,各自的收据非常相似,在当今日益多样化的支付方式中,企业不能逐一与支付机构联系,在场景需求方面,企业需要为消费者提供全场景、全方位的支付收款服务。因此,需要有一个角色来满足企业的多样化需求,从而产生聚合支付。
简单地说,聚合支付就是为商家提供一种接收订单的方式,允许商家接受来自多个支付机构的支付申请。让我们以二维码支付为例。你一定遇到过这样的场景,当你拿着手机在煎饼摊准备扫描代码支付时,摊位煎饼兄弟会告诉你支付宝扫描这个,微信扫描那个,很麻烦,不是吗!所以一家公司在煎饼摊上贴了一个新的二维码,无论你使用什么应用程序扫描代码支付,只要扫描代码就可以完成支付,代码公司就是做聚合支付。
综合支付的本质是解决一般问题的支付服务解决方案。综合支付机构依托银行、三方支付或清算机构的支付渠道和清算能力,为客户提供界面、集成、对接、订单处理、数据统计等支付服务机构。通过综合支付SDK,企业可以聚合支付场景、支付方式、支付渠道,无需重复对接复杂的支付接口,降低接入技术、沟通门槛,降低渠道成本,方便快捷地实现支付接入。
在过去的两年里,数百家从事聚合技术服务的公司如雨后春笋般涌现。事实上,一些公司是为了伪装地开展二清业务,从而在资本沉淀过程中获得利益。二清本质上是指在持牌收单机构的支持下,未取得中国人民银行支付业务许可证的单位或个人实际从事支付业务和资金清算的模式。在二清模式下,消费者资金停留在聚合支付平台上,存在沉淀资金。聚合支付技术服务提供商可能存在非法使用资金,如处理特殊商户结算资金,甚至逃跑,危害消费者、商户和支付机构的合法权益。
此外,在信息安全、业务范围、业务结构等方面存在一定的风险。
在连接了大量的中小企业和许多支付机构后,聚合支付机构接受了交易处理,收集了大量的消费者信息、商户信息和支付机构信息,包括与账户相关的敏感信息、消费和商品(服务)相关的交易信息。在没有金融监管体系、信息安全约束和互联网技术的背景下,如果聚合支付企业不进行严格的内部控制管理,很容易成为信息泄露的不足,泄露的消费者信息、商户信息和支付机构信息给罪犯利用和犯罪带来机会。
在业务扩张的过程中,为了快速扩大业务,抓住市场,通过快速发展代理扩大代理链,发展成为多级链的模式。这一过程将使一些不规范、存在风险和隐患的代理商纳入代理链,导致信息安全、业务运营和资本运营等问题在代理链中蔓延,造成更大的金融风险。中央母亲的眼睛不能揉沙子,一看到迹象就及时灭火。今年年初,中央银行支付部发布了《关于清理和整改非法聚合支付服务的通知》,要求所有从事聚合技术服务的公司在今年3月31日前完成整改工作。在本规范中,通过明确支付机构使用外包服务的责任,再次强调了聚合支付公司的业务范围。可以看出,从事聚合支付的公司想要超过雷池的半步就等于自杀。
聚合支付没有未来吗?事实上,在合法合规经营的条件下,聚合支付仍有良好的发展前景。
首先,存在是合理的。在当前的支付环境下,聚合支付实现了一码通,提高了支付体验。其次,聚合支付可以减少收据设备的重复分布,降低支付机构的成本,并有市场空间。聚合支付也是技术能力和市场扩张能力相对较弱的中小型支付机构的良好补充。
那么,聚合支付技术服务提供商如何走好未来的发展道路呢?我认为我们可以从以下三个方面进行深入的培训。
1、走专业服务之路。
根据央行的要求,聚合支付技术服务提供商严格定位在收据外包机构,不以任何形式处理特殊商户结算资金,从事或伪装从事特殊商户资金结算;不收集,保留特殊商户和消费者的敏感信息。大多数从事聚合支付公司或技术研发或市场扩张的优势。这些公司可以进一步挖掘自己的潜力,积极开展服务创新,不断提高特殊商户的支付效率和消费者的支付体验。基于为特殊商户的业务活动提供全面的支付解决方案,为消费者提供多元化的支付方式,充分保护特殊商户和消费者在服务过程中的合法权益。
二是开展综合增值服务。
综合支付技术服务提供商可以结合自身优势开展综合增值业务。个性化增值服务,如特殊商户管理、推广活动管理、精准营销管理、供应链管理、数据分析挖掘等,形成差异化竞争优势。聚合支付公司可以在现场应用中开发商家需要的服务,帮助商家获得更多的客户,带来更多的利润。
3、扩大区域服务。
大多数二、三线城市和农村地区将是一个巨大的聚合支付市场。这些地方移动支付仍处于起步阶段,支付产品单一,支付服务极其稀缺,简单的POS机或软件支付难以满足日益增长的商家需求,聚合支付可以满足市场需求,降低成本,降低访问难度,设计多元化的场景服务,聚合支付必将开辟一个新的天空。