第三方支付的发展史是怎样的?第三方支付各环节定义是什么?

发布人:百里聚合支付  发布时间:2022/8/27 14:31:36
第三方支付的发展史

第三方支付行业发展经过了探索阶段、起步阶段、高速发展阶段,伴随着电子商务的发展和移动互联网技术的突破,第三方支付的市场份额和行业参与者数量飞速提升。随着央行颁发第一批支付牌照,行业在正规化后进入快速发展期。第三方支付最早源于美国的独立销售组织制度(IndependentSalesOrganization,ISO),指收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的发展、服务和管理工作的一种机制。



中国第三方支付行业产业链分析

我国第三方支付产业链主要包括监管部门、商业银行、第三方支付机构、清算机构、商户、用户以及基础支持服务商。第三方支付行业监管部门为中国人民银行,商业银行负责处理本机构所属账户的支付交易,第三方支付机构处于产业链的核心地位。


第三方支付各环节定义概述

清算机构:央行指定的支付清算机构,为商业银行、支付机构提供交易处理、资金清算等基础服务,包括中国银联、中国网联。

(1)中国银联:通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。

(2)中国网联:为支付宝、财付通等非银行第三方支付机构搭建转接清算平台,并通过网联统一与商业银行系统互联。

商业银行:负责处理机构所属的账户支付交易。第三方支付产业发展对商业银行中间业务影响突出,直接挤压商业银行传统的支付、结算、代收代付等中间业务;同时,第三方支付业务依托银行的结算清算系统,贡献相应银行中间业务收入。



第三方支付机构:商户与用户支付、结算的中间方。其中,账户端主要服务C端用户,代表企业有支付宝和微信支付;受理端服务B端商户,代表企业有银联商务和拉卡拉。未来第三方支付行业巨头将不再局限于账户端或受理端,产业链上下游合作将进一步加强。

支付机构服务商:为支付机构提供软硬件支持,主要包括通讯运营商、软硬件技术供应商、渠道服务机构。通讯运营商提供支付交易信息的通信渠道;软硬件技术供应商提供第三方支付平台、第三方支付网关的搭建、终端设备应用开发等技术服务;渠道服务机构主要涉及商户的拓展和维护。